Θα πεινάσουμε, θα κρυώσουμε, θα χάσουμε τα σπίτια μας, αλλά θα σώσουμε τους «κακούς» Ρώσους τους ακροδεξιούς διεφθαρμένους Ουκρανούς
«Φωτιά» παίρνουν τα στεγαστικά δάνεια και οι προϋπολογισμοί των νοικοκυριών μετά και την πέμπτη κατά σειρά αύξηση των επιτοκίων από την ΕΡΤ κατά 50 μονάδες βάσης (0,5%), η οποία μάλιστα δεν πρόκειται να είναι η τελευταία, όπως προαναγγέλλεται από επίσημα χείλη.
Την ώρα, λοιπόν, που τα επιτόκια καταθέσεων παραμένουν «κολλημένα» σε επίπεδα της τάξης του 0,10%, η μέση δόση ενός στεγαστικού δανείου έχει αυξηθεί μέχρι και 30% από τον περασμένο Ιούνιο, λόγω της αύξησης των επιτοκίων.
Πόσο αυξάνεται η δόση στεγαστικού δανείου 100.000 ευρώ
Μάλιστα, όπως αναφέρεται σε σχετικό ρεπορτάζ της εφημερίδας «Καθημερινή», η νέα άνοδος στα επιτόκια έχει οδηγήσει σε αύξηση της δόσης ενός στεγαστικού δανείου 100.000 ευρώ από 160 έως 240 ευρώ τον μήνα, ανάλογα με τη διάρκεια του δανείου και το περιθώριο που εφαρμόζει η κάθε τράπεζα.
Σε δικό της παράδειγμα, η «Εφημερίδα των Συντακτών» σημειώνει ότι για ένα στεγαστικό δάνειο κυμαινόμενου επιτοκίου 100.000 ευρώ διαρκείας 20 ετών, όταν το Euribor τριμήνου ήταν μηδενικό και το επιτόκιο 3%, η μηνιαία δόση ήταν 560,62 ευρώ. Πλέον, με το Euribor τριμήνου στο 3% και το επιτόκιο στο 6%, η δόση αυτή θα φτάσει τα 720 ευρώ περίπου. Δηλαδή, μιλάμε για μία πρόσθετη επιβάρυνση κατά περίπου 160 ευρώ μηνιαίως.
Σημειώνεται ότι η επιβάρυνση θα είναι μικρότερη στα παλιά δάνεια όσο πλησιάζει ο χρόνος αποπληρωμής τους. Για παράδειγμα, δάνειο που εκταμιεύθηκε το 2010 έχει μικρότερη επιβάρυνση από ένα άλλο -με τα ίδια χαρακτηριστικά- που εκταμιεύθηκε το 2017.
Από τη νέα επιβάρυνση γλίτωσαν όσοι δανειολήπτες «γύρισαν» τους προηγούμενες μήνες τα δάνειά τους σε σταθερό επιτόκιο (συνήθως για 3-5 χρόνια) ώστε να αποφύγουν τις μεγάλες αυξήσεις των επιτοκίων της ΕΚΤ που είχαν ήδη προεξοφληθεί από το περασμένο φθινόπωρο.
Φυσικά, από την αύξηση των επιτοκίων δεν μένουν αλώβητες ούτε οι επιχειρήσεις, καθώς το επιτόκια στα δάνεια χωρίς καλύμματα (υποθήκες ή ενέχυρα) ξεπερνάει το 9% για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις.
Πότε θα «ξεφουσκώσει» το Euribor τριμήνου
Επικαλούμενη εκτιμήσεις, η Καθημερινή αναφέρει ότι το Euribor τριμήνου -που αποτελεί τη βάση υπολογισμού για τα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο, θα παραμείνει σε υψηλά επίπεδα και συγκεκριμένα κοντά στο 3,5% καθ’ όλη τη διάρκεια του 2023, παγιώνοντας τις αυξημένες δόσεις σε όλες τις κατηγορίες υφιστάμενων δανείων.
Με βάση τις εκτιμήσεις αυτές, οι πρώτες μειώσεις θα ξεκινήσουν το 2024 και συγκεκριμένα από το τέλος του α’ τριμήνου και μετά, αλλά θα είναι συγκρατημένες και σύμφωνα με τις προβλέψεις το Euribor θα διαμορφωθεί κοντά στο 2,7% στα τέλη του 2024 και στο 2,5% το 2025.
Με βάση αυτές τις προβλέψεις, η συνολική επιβάρυνση για ένα στεγαστικό δάνειο θα διαμορφωθεί περίπου από 200 έως και 300 ευρώ για ένα υφιστάμενο δάνειο 100.000 ευρώ με διάρκεια 20 ή 30 χρόνια και spread 2,5% ή 3,5% αντίστοιχα. Πρόκειται για δάνεια που χορηγήθηκαν την προηγούμενη δεκαετία με κυμαινόμενο επιτόκιο και όχι αυτά που είχαν δοθεί πριν από το 2008 και τα οποία εφόσον εξυπηρετούνται κανονικά, έχουν αποπληρώσει σε μεγάλο βαθμό τους τόκους και πλέον αποπληρώνουν μόνο κεφάλαιο.
Πέφτει η ζήτηση για στεγαστικό δάνειο
Σύμφωνα με τα στοιχεία της ΤτΕ, η αβεβαιότητα στο μέτωπο των επιτοκίων και του πληθωρισμού έχει ήδη επηρεάσει τη ζήτηση, η οποία υπέστη σημαντική μείωση τα δύο τελευταία τρίμηνα του 2022, ανακόπτοντας τον αυξητικό ρυθμό των προηγούμενων μηνών. Συγκριτικά στοιχεία από τις τράπεζες αναφέρουν ότι το β’ εξάμηνο του 2022, δηλαδή μετά την πρώτη αύξηση του επιτοκίου της ΕΚΤ στις αρχές Ιουλίου, ο αριθμός των αιτήσεων για νέα στεγαστικά δάνεια μειώθηκε κατά 12,4 % σε σχέση με το α’ εξάμηνο του 2022 και κατά 6,4% σε σχέση με το β’ εξάμηνο του 2021.
Η μείωση στη ζήτηση στεγαστικών δανείων είναι ακόμη [πιο έντονη το τελευταίο τρίμηνο του 2022, καθώς ο αριθμός των αιτήσεων της αγοράς συρρικνώθηκε κατά 20,4% συγκριτικά με το τελευταίο τρίμηνο του 2021 και κατά 5,7% σε σύγκριση με το γ’ τρίμηνο του 2022.
Και νέα αύξηση στα επιτόκια της ΕΚΤ τον Μάρτιο
Ωστόσο, σύμφωνα με τις χθεσινές δηλώσεις της επικεφαλής της ΕΚΤ, Κριστίν Λαγκάρντ, η ίδια προτίθεται να σφίξει ακόμα περισσότερο την κάνουλα, αυξάνοντας τα επιτόκια κατά 50 μονάδες βάσης τον ερχόμενο Μάρτιο.